2025년, 파이어족이 되기 위한 최소 금액은 얼마일까
전 23년에는 1억 5천, 24년에는 2억 2천, 25년에는
3억이면 파이어가 가능하다고 생각합니다.
현실적인 지출과 배당 수익 기반으로,
실현 가능한 파이어족 모델을 함께 살펴봅니다.
2025년, 파이어족 최소 금액 분석 (FIRE족 현실 가이드)
🦔안녕하세요 배당받는 고슴도치 디비도치입니다.
파이어족은 최소 얼마의 금액이 필요할까요?
누군가는 최소 10억이 필요하다고 하고,
누군가는 월 현금흐름이 1,000만 원은 나와야
한다는 말도 합니다. 파이어족은 꼭 고소득자나
돈이 많은 사람만 할 수 있을까요?
과연 현실에서 가능한 파이어는 어떤 모습일까요?
파이어족(FIRE)이란? 현실적인 정의와 조건
FIRE: Financial Independence, Retire Early
파이어족은 경제적 자유를 통해 조기 은퇴하는 삶을
뜻합니다. 많은 이들이 꿈꾸지만, 대개는 금수저나
고소득자만 가능한 일처럼 느껴집니다.
그럼 흙수저, 저소득자는 절대 불가능한 목표일까?
그건 절대로 아닙니다.
저는 이 공식을 단순하게 해석했습니다.
“자산에서 나오는 수입 > 지출”
매달 자산에서 나오는 수입이 100만 원이고,
부채와 지출이 90만 원 이라면 파이어의 조건을
갖춘 것입니다. 남는 금액을 계속해서 자산에
재투자해주면 시간과 복리의 마법으로 자산은
갈수록 커집니다.
이 구조를 만드는 방법은 단순합니다:
- 자산을 키우기
- 지출을 줄이기
흙수저와 저소득자가 유리한 부분 중 하나는
지출이 낮다는 것입니다.
저의 경우 마지막으로 받은 월급이 200만 원
정도였습니다. 저는 평생 돈을 벌면 최소 50%는
저축, 투자에 쓰고 남은 금액으로만 살아왔습니다.
전 자산에서 나오는 수입이 200만 원이면
제가 한 달을 노동한 것과 같은 금액입니다.
노동수익은 절대적으로 낮지만 지출값이 낮으니
자산에서 나오는 수입을 조금만 키우면 파이어는
훨씬 유리하겠다고 생각했습니다.
그래서 극단적으로 지출을 줄이고,
고배당 우량주에 집중 투자하는 전략을 짰습니다.
마지막 월급
현대차 우선주 2,000주의 수익 구조 (2025년 기준)
전략은 바로 현대차 우선주 2000주를 모으는 것
입니다. 물론 저는 2000주를 마저 채우지 못하고
퇴사를 했습니다만, 현대차 외에 다른 주식들이
있어서 퇴사 이후에 꾸준히 주식을 현대차우로 바꾸었고, 금액이 모자랐던 부분은 배당금을 받는 즉시
재투자해서 24년에 결국 목표수량을 채웠습니다.
왜 현대차 우선주 2000주인가
현대차 우선주는 연 8% 이상의 배당률과 함께,
연 4회 분기 배당을 제공합니다.
2024년 총 배당금액의 합계는 14,550원
(8,450 + 2,000 + 2,000 + 2,000) 을 4회에
걸쳐 지급했습니다. 그럼 현대차 우선주 2000주로
배당을 받으면 어떻게 될지 계산을 해보겠습니다.
실제 계산:
- 보유 주식 수: 2,000주
- 현재 주가(2025/6/14 기준): 152,200원
- 총 투자금: 약 3억 440만 원
- 연 배당금(세전): 28,900,000원
- 배당소득세(15.4%): 약 4,450,600원
- 연 배당금(세후): 약 2,444만 원
- 월 배당금(세후): 약 203만 원
2025년 최저임금 기준 실수령액은 약 189만 원
입니다. 이 배당 수익은 월급보다 안정적이고
높은 수익 구조라 할 수 있습니다.
즉 총 투자금 3억으로 월 세후 배당금 203만 원을
확보할 수 있고, 월 지출을 200만 원 이하로
유지할 수 있다면 남는 금액은 계속해서 재투자되고
현대차 우선주의 수량이 계속해서 늘어가면 자산은
계속해서 커져갑니다.
전 퇴사 직후 2년을 최대한 지출을 줄이며
배당을 재투자하는 전략을 생각했고,
그 결과가 우리나라보다 물가가 저렴한 해외에서
생활하며 지출을 줄이는 전략이었습니다.
현대차 우선주의 투자 매력과 정책 수혜 효과
현대차는 2024년 10월 발표한 주주환원 정책으로
다음과 같은 내용을 공개했습니다:
- 분기 배당금 25% 인상 (2,000원 → 2,500원)
- 3년간 4조 원 규모의 자사주 매입
- 보유 자사주의 약 3% 소각
- 주주환원율 25% → 35%로 확대
이는 기업의 ‘밸류업 프로그램’으로,
배당 확대와 주가 상승 가능성을 동시에 품고
있습니다. 또한 정부의 고배당 우대 정책도
긍정적으로 작용합니다.
- 상법 개정안: 주주권 강화로 배당 확대 압력 증가
- 배당소득 분리과세 확대: 일반 투자자의 세금 부담 완화
- PRB 0.8 이하 기업 압박: 자본 효율성 제고 및 배당 강화 유도
현대차 우선주는 이 모든 정책적 수혜를 받을
가능성이 매우 높은 종목입니다.
심지어 배당률 8%는 정말 말도 안되게 높은
숫자입니다. 반대로 말하자면 현대차의 주가가
말도 안되게 저평가 되어있습니다.
이런 저평가 상태에서 주식을 사모으면,
그 결과가 상상 이상으로 좋을 수 있습니다.
저는 지금 당장 3억으로 파이어를 해도
2027년이면 10억이 될 수 있다고 봅니다.
지금도 가능한가요? 과거와 현재의 진입 금액 비교
2023년 1월 1일 현대차 우선주의 주가는 74,700원
2024년 1월 1일 현대차 우선주의 주가는 112,300원
2025년 1월 1일 현대차 우선주의 주가는 154,200원
즉 2000주를 모으기 위해 각각 1억 5천, 2억 2천,
2025년에는 3억이 필요한 것입니다.
조금만 더 빨리 시작했다면, 훨씬 적은 금액으로도
파이어가 가능했을 것입니다.
저는 2021년부터 조금씩 모아서 3억이 안되는
금액으로 2,000주를 모았습니다.
결국 중요한 건 돈보다 시간입니다.
복리는 시간을 무기로 할 때 가장 강력합니다.
2025년 파이어족 현실 가능성
지출을 줄이고, 배당 중심의 자산을 꾸준히 모은다면
흙수저, 저소득자 누구나 파이어족이 될 수 있습니다.
제가 할 수 있으면 누구나 할 수 있다고 생각합니다.
마지막 직장에서 직장동료들을 따라다니며 말했습니다. 제발 ISA계좌라도 만들어라고,
어차피 월급이 낮아서 그런거 의미없다고 말하더군요. 생각만 바꾸면 누구든지 할 수 있습니다.
중요한 것은 생각을 바꾸는 것이고 제 글을 통해
누군가의 생각이 바뀌었으면 좋겠습니다.
감사합니다.
https://dividochi.com/kospi5000/
코스피가 5000을 간다고 생각하는 이유
https://dividochi.com/fire-money-vs-time/
파이어족의 진짜 조건
https://dividochi.com/why-hyundai-kb2/
현대차와 KB금융을 사모으는 이유